Investidores financeiramente independentes estão aproveitando uma oportunidade de renda passiva menos conhecida: o empréstimo privado. Este método não só oferece flexibilidade aos tomadores, mas também gera retornos de dois dígitos para os lendários através de pagamentos de juros.
Entrevistados pela Business Insider, muitos desses investidores, que acumulam múltiplas fontes de renda — incluindo aluguel de imóveis, ações e salários — apontam o empréstimo privado como uma estratégia particularmente promissora. Carl e Mindy Jensen, que ampliaram seu patrimônio para mais de cinco milhões de dólares e se aposentaram precocemente, consideram essa prática uma das suas estratégias favoritas. "Os empréstimos privados geram um retorno tão bom que é difícil dizer 'não' ao dinheiro fácil," afirmou Mindy.
A estratégia dos Jensens antes envolvia a compra e reforma de imóveis, o que exigia muito tempo. Com o passar dos anos, eles optaram por métodos mais passivos, como o empréstimo privado. Eles ressaltam que essa abordagem está ligada ao setor imobiliário sem a necessidade de um envolvimento tão direto na compra de propriedades.
Outro casal, Josh e Ali Lupo, também busca construir riqueza através do real estate. Em 2025, começaram a oferecer empréstimos a investidores imobiliários. Josh comenta: "Os padrões da indústria indicam que taxas de 10 a 12% são muito comuns. Isso é o básico." Os termos do empréstimo são definidos principalmente pelo credor e podem variar. Por exemplo, um empréstimo de seis meses pode gerar 12%, enquanto um de três meses pode render 15% por ser de prazo mais curto.
A avaliação do tomador e dos negócios é fundamental, uma vez que um dos principais riscos é a inadimplência. Com a devida diligência, porém, o processo se torna mais passivo. "Leva-nos cerca de 30 minutos para deslocar até o banco, transferir os fundos, e o investidor que está tomando o empréstimo nos envia atualizações — isso é tudo que fazemos," disseram Ali e Josh.
Enquanto investidores como os Jensens e os Lupos têm colocado seu capital para trabalhar, os investidores que recebem os empréstimos conseguem fechar negócios de forma rápida e eficiente. Mike Gorius, um investidor imobiliário, prefere trabalhar com credores privados em vez de instituições financeiras tradicionais. Ele afirma: "As coisas podem ser muito mais rápidas, permitindo compras de propriedades em dias em vez de semanas." Ele destaca que, com um credor tradicional, o processo mínimo leva 30 dias, enquanto com credores privados pode ser feito em até oito dias.
Para ingressar no mundo dos empréstimos privados, é necessário ter capital e uma boa rede de contatos na comunidade imobiliária local. O montante a ser investido depende do mercado local. Para dar início a esse processo, Ali e Josh Lupo, que começaram com um empréstimo de 15 mil dólares, recomendam que se frequente encontros de investidores imobiliários e se estabeleçam conexões. "Se você é novo no setor, terá que fazer muita triagem," adicionou Gorius.
A importância de diversificar as fontes de renda e encontrar novas oportunidades é evidente na experiência dos Jensens, que usaram parte do dinheiro de suas aposentadorias para financiar seus empréstimos. Mindy explica que, após transferirem seu dinheiro de aposentadoria para um 401(k) autogerido, conseguiram investir em empréstimos imobiliários. Além disso, o primeiro tomador de empréstimo deles foi um conhecido, demonstrando como vínculos na comunidade podem facilitar essas transações.
Se você deseja se tornar um credor privado, comece a se conectar e a divulgar que tem dinheiro disponível para emprestar. Em um mercado onde a velocidade é crucial, estar aberto a novas possibilidades pode ser a chave para o sucesso financeiro.